¿Qué es el certificado de seguros con cobertura de fallecimiento?
El certificado de seguros con cobertura de fallecimiento es un documento que indica los seguros de vida y accidente vigentes cuando fallece una persona.
Este certificado evita que las pólizas se queden sin cobrar, permitiendo que los beneficiarios puedan reclamar las indemnizaciones que les correspondan.
Muchas personas creen que los seguros de vida se heredan automáticamente o que aparecen en el testamento. Es un error. En España, el organismo que gestiona estos certificados es el Ministerio de Justicia, y sin este certificado, las pólizas pueden permanecer invisibles para los herederos.
Por esta razón, aquí encontrarás la información que necesitas para entender qué es el certificado de seguros con cobertura de fallecimiento y cómo puedes solicitarlo.
Certificado de seguros con cobertura de fallecimiento: definición
El certificado de seguros con cobertura de fallecimiento es un documento oficial que acredita qué contratos de seguros de vida y accidentes con cláusula de muerte vigentes a nombre del fallecido y qué aseguradora los gestiona.
Digamos que funciona como un directorio que recoge la información de pólizas individuales y colectivas, pero sin profundizar en aspectos como la identidad de los beneficiarios ni el dinero que van a percibir.
En concreto, y según la información publicada por el Ministerio de Justicia, el certificado recoge la siguiente información:
- Acredita los contratos vigentes donde figuraba como asegurado la persona fallecida.
- Identifica la entidad aseguradora responsable de cada póliza.
- Certifica expresamente si no existe ningún seguro.
- Incluye seguros de vida con cobertura de fallecimiento.
- Incluye seguros de accidentes que cubren contingencia de muerte del asegurado.
Los datos relativos a los beneficiarios y a los importes han de solicitarse después a la compañía directamente.
¿Qué significa cobertura por fallecimiento y de qué tipo puede ser?
La cobertura por fallecimiento es la garantía que ofrece un seguro de vida a los beneficiarios cuando la persona asegurada fallece.
Puede ser:
- Protege a los asegurados durante un periodo concreto que puede ser de 10, 20 o 30 años. Puede utilizarse durante la etapa en la que los hijos dependen más de los padres, por ejemplo.
- Protege durante toda la vida.
- Incluye coberturas complementarias como invalidez o dependencia.
¿Quién puede solicitar el certificado de seguros con cobertura de fallecimiento?
Por regla general, pueden solicitar el certificado las personas con un interés legítimo como es el caso de:
- Herederos de la persona fallecida.
- Cónyuge superviviente.
- Notarios que tramiten herencias.
- Representantes legales acreditados.
- Acreedores con derecho a cobro.
Como ves, no es necesario ser beneficiario directo para poder solicitar el documento.
Plazos para solicitar y obtener el certificado de seguros de fallecimiento
Aquí, permítenos detenernos por su importancia, en los plazos de solicitud, emisión, descarga y validez del certificado:
- Solicitud: debes esperar 15 días hábiles desde el fallecimiento del asegurado para solicitarlo. El Ministerio de Justicia necesita tiempo para verificar que la defunción está correctamente inscrita en el Registro Civil.
- Emisión: el certificado, normalmente, se emite en unas 24-48 horas, siempre que la documentación que necesites aportar esté en orden.
- Descarga: una vez emitido, cuentas con 90 días para descargarlo. Cumplido ese plazo si no lo descargas, tendrás que solicitar el certificado nuevamente.
- Validez: los datos permanecen en el registro 5 años desde el fallecimiento de la persona, tras ese periodo de tiempo la información se elimina del registro. En otras palabras, tienes 5 años para poder reclamar los seguros.
Tasas del certificado de seguros de fallecimiento en España
La expedición del certificado tiene un pequeño coste administrativo, a fecha de redacción de este artículo, de 3,86 €.
Puedes liquidarlo mediante el formulario 790, de diferentes formas:
- En una entidad bancaria colaboradora adherida a la Agencia Tributaria.
- Por transferencia bancaria.
- En línea por pasarela electrónica, cuando solicitas el certificado vía telemática.
Sea como sea, asegúrate de abonar la cantidad precisa porque de lo contrario alargarías el proceso.
¿Cómo solicitar el certificado paso a paso?
Solicitar el certificado de seguros con cobertura de fallecimiento es un proceso sencillo:
- Reúne la documentación necesaria: certificado literal de defunción del Registro Civil, documento de identidad del solicitante, formulario 790, comprobante del pago de la tasa, documentación que acredite interés legítimo.
- Selecciona la forma de solicitud: vía online, a través de la Sede Electrónica del Ministerio de Justicia (necesitas acreditación por sistema Cl@ve, certificado digital o DNI electrónico), presencialmente en las Gerencias Territoriales del Ministerio de Justicia, por correo enviando la solicitud al Registro de Contratos de Seguros con Cobertura de Fallecimiento.
Como puedes imaginar la opción telemática es la más rápida.
¿Cómo descargar certificado de seguros con cobertura de fallecimiento?
Si ya has solicitado el certificado vía online, puedes descargarlo siguiendo estos pasos:
- Accede a la Sede Electrónica del Ministerio de Justicia.
- Identifícate.
- Localiza el servicio en el menú: Consulta del estado de su solicitud y descarga del certificado.
- Descarga el certificado a partir de las 24-48 horas tras la tramitación.
Recuerda que tienes 90 días para descargarlo. Si no lo haces caducará y tendrás que volver a pedirlo.
Cuando tengas el certificado, es aconsejable que guardes varias copias en formato digital y físico.
En el caso de que tengas problemas técnicos, ponte en contacto con el servicio de atención al cliente del Ministerio de Justicia. Puedes llamar al 060 desde España.
¿Por qué este certificado es importante para tu familia?
El certificado de seguros con cobertura de fallecimiento es más que un documento administrativo. Se trata de la prueba de que alguien pensó en proteger a su familia cuando faltase.
En España la cultura de planificación financiera está creciendo, según datos recopilados por UNESPA en su memoria oficial del año 2024, más de 21 millones de personas tienen seguro de vida riesgo.
Ahora que ya sabes qué es el certificado de seguros con cobertura de fallecimiento y cómo lo puedes obtener, considera complementar tu protección familiar con un seguro de decesos profesional, como los que te ofrecemos en Reale Seguros.
Un seguro de decesos libera a tu familia de tramitar certificados de defunción, testamentos y otras gestiones en momentos realmente complicados.
No dudes en contactar a nuestros agentes si necesitas información complementaria, te acompañarán en el proceso.
