El seguro de coche a todo riesgo: ¿Por qué contratarlo?
¿Necesito un seguro a todo riesgo? ¿Qué ventajas me ofrece? Estas son preguntas recurrentes cuando buscamos cómo asegurar nuestro coche.
Tanto si lo compras nuevo, como si lo adquieres de segunda mano con pocos años, tu coche es importante para ti y es normal que quieras protegerlo de la mejor forma posible.
Su antigüedad, sus características, los accesorios, el uso que le darás e incluso el lugar en el que vives, son determinantes para valorar si debes asegurar tu coche con un seguro a todo riesgo.
Para ayudarte, en este artículo vamos a abordar 7 factores sobre por qué y cuándo contratar un seguro de coche a todo riesgo que te ayudarán a tomar una decisión informada.
La antigüedad del vehículo: ¿cuándo conviene un seguro a todo riesgo?
Los cinco primeros años conforman el periodo de mayor valor y un seguro a todo riesgo te garantiza una indemnización en caso de tener un siniestro total.
No obstante, tener un seguro con esta modalidad no significa que la compañía tenga la obligación de abonarte el 100% del valor de tu coche. Te explicamos el motivo a continuación.
En función del número de años que tenga tu coche, el importe de la indemnización puede variar de unas compañías a otras.
Algunas ofrecen valor a nuevo (precio total de venta al público del vehículo incluyendo impuestos) durante el primer y el segundo año. Otras, en cambio, a partir del segundo año te ofrecen el valor venal (que considera la antigüedad, marca, modelo, kilometraje, equipamiento y otras características).
Pero, ¿qué es el valor venal? Es el valor de venta de tu coche antes del siniestro. Se calcula con las publicaciones de valores de referencia de los profesionales de la compraventa de vehículos como Ganvam (Asociación Nacional de Vendedores de Vehículos a Motor) y Eurotax.
A este precio de referencia se le aplica un factor de depreciación en función de la antigüedad del vehículo, entre otros factores. En todo caso, la depreciación no es lineal y puede variar considerablemente de un vehículo a otro.
En Reale, por ejemplo, buscamos compensar la pérdida total del vehículo de la mejor forma posible. Por eso indemnizamos con el valor de nuevo del vehículo los dos primeros años y el tercero, y el cuarto y quinto año, mejoramos el valor venal del mismo en un porcentaje.
Los accesorios del vehículo y su cobertura
Solo las modalidades de todo riesgo te permiten tener cubiertos los accesorios de tu vehículo.
Cada compañía tiene un sistema para valorarlos, por ello es importante que revises si en tu contrato de seguro los extras que vienen de fábrica están o no incluidos, y hasta qué importe.
Además, puedes proteger los extras que añadas declarándolos expresamente, aunque las compañías tienen un tope máximo hasta el que te permiten asegurarlos.
En Reale Seguros, por ejemplo, los accesorios de fábrica quedan cubiertos sin necesidad de declarar hasta los importes que aparezcan en la póliza contratada y, además, puedes ampliar este importe declarando expresamente el valor de los extras.
Asimismo, los seguros a todo riesgo suelen llevar asociada la cobertura del vehículo de sustitución, o te permiten contratarlo como una cobertura opcional que te garantiza disponer de un vehículo.
Uso del vehículo: cómo influye en la contratación de tu seguro
Cuanto más uses el vehículo, más probabilidad tienes de tener un percance. Además, si eres de los que les gusta tener el coche siempre en perfecto estado, con un seguro a todo riesgo podrás llevar a reparar el vehículo sin coste alguno para ti, o tan solo con el coste de la franquicia contratada.
Además, debes de tener en cuenta que leste tipo de coberturas integrales suelen llevar asociada la cobertura del vehículo de cortesía sin coste, como te hemos avanzado en el apartado anterior.
Compañías como Reale Seguros te permiten elegir esta opción, pero si decides no contratar esta cobertura, es importante que sepas que su red de talleres te ofrecen un vehículo de cortesía sin coste.
Aunque, como se trata de un servicio añadido, se encuentra supeditado a la disponibilidad que tenga el taller.
El valor y la marca del vehículo: ¿influyen realmente?
No todos los coches y las marcas son iguales. La reparación de vehículos de alta gama tienen costes de reparación muy elevados, debido principalmente al coste de las piezas y a la mano de obra especializada que necesitan.
La modalidad a todo riesgo te protege por los daños originados al vehículo en diferentes contextos:
● Cuando no intervenga un tercero responsable.
● En los casos en los que por despistes nuestros o por la mala suerte colisionamos con elementos como bolardos, columnas u otros vehículos.
En estos escenarios, podremos llevar a reparar nuestro vehículo sin que esto tenga una repercusión económica para nuestro bolsillo. Algo en lo que debes fijarte antes de llevar el vehículo a un taller es si tu seguro tiene franquicia.
¿Qué es la franquicia?
La franquicia es el importe que acordamos aportar de nuestro bolsillo, en caso de reparar el vehículo o en caso de que la compañía deba de indemnizarnos por siniestro total del vehículo, en cuyo caso te descontará de la indemnización final.
Por ilustrar lo que acabamos de comentar:
Si tu franquicia es de 300 € y la reparación cuesta 1 000 €, tú vas a pagar 300 € y tu aseguradora el resto. Ahora bien, si el coste de la reparación es inferior a esos 300 €, debes abonar la totalidad.
El lugar de circulación habitual: ¿ciudad o carretera?
Otro de los factores a tener en cuenta es el lugar por el que conduces habitualmente y el lugar donde aparcas tu coche.
No es lo mismo vivir y desplazarte en una gran ciudad, con el volumen de tráfico que tienen las grandes urbes, que circular por los núcleos rurales donde no hay tantos coches circulando.
Tampoco es lo mismo circular por autopistas que hacerlo por las calles en una gran ciudad.
En el primero de los casos, la frecuencia de tener un siniestro puede ser mucho mayor, aunque la gravedad o la intensidad del siniestro probablemente sea inferior al que puedes tener en una autopista.
Si atendemos a los últimos datos de siniestralidad publicados por la Dirección General de Tráfico, se registraron 1 119 fallecidos. Las vías urbanas suponen el 30 % de esos fallecimientos.
El lugar en el que aparques tu vehículo también importa
También es importante tener en cuenta dónde vas a aparcar tu vehículo, ya que cuanto más tiempo se encuentre aparcado en la calle, más probable es que le pueda ocurrir un percance, ya sea un siniestro, el robo o el incendio de tu vehículo.
Aquí radica una de las ventajas más relevantes de un seguro a todo riesgo: aunque tu coche duerma en la calle, tú te sentirás más tranquilo sabiendo que se encuentra bien protegido.
La financiación determina también la necesidad de un seguro a todo riesgo
La financiación es un elemento que pocas veces consideramos y que debemos tomar en cuenta a la hora de decidirnos por una modalidad de seguro concreta.
Cuando compramos un vehículo a plazos, por norma general la financiera del vehículo nos solicitará que aseguremos a todo riesgo el vehículo, o ellos por su cuenta contratarán un seguro para cubrir incidencias como la pérdida total.
Pero si adquirimos un vehículo con un préstamo personal, la única forma de proteger nuestra inversión es mediante un seguro a todo riesgo, que evitará que nos quedemos sin coche y con una deuda con quien nos prestó el dinero.
El precio del seguro a todo riesgo: factores que influyen y cómo reducirlo
Una vez que tengamos identificadas nuestras necesidades, solo nos queda ver el precio de un seguro a todo riesgo.
Con el precio de los seguros que hayamos identificado deberemos tener en cuenta qué nos ofrece una compañía y otra, y comparar la calidad, el servicio de atención al cliente y, por supuesto, el precio.
Si tenemos claro que lo que necesitamos es un seguro a todo riesgo, pero el precio es demasiado elevado, tenemos la posibilidad de contratarlo usando una franquicia, algo que reduce el importe, sin tener que renunciar a cobertura amplia.
Ventajas de contratar un seguro a todo riesgo para tu coche
Las ventajas de contratar un seguro a todo riesgo para tu coche son cuantiosas. Este tipo de soluciones de protección de tu patrimonio te proporciona coberturas como las que te enumeramos a continuación:
- Cobertura completa de daños propios, incluso si no hay terceros involucrados.
- Actos vandálicos de cualquier naturaleza, e incendios, tanto accidentales o provocados.
- Rotura de lunas y cristales, incluyendo la reparación o sustitución del parabrisas y ventanillas.
- Protección económica si te roban el coche, total o parcialmente, según la póliza contratada.
- Asistencia en carretera completa con reparaciones de emergencia y asistencia 24/7.
Ahora que ya dispones de todas las variables para responder si merece la pena o no contratar un seguro a todo riesgo para tu coche, estás en disposición de elegir la modalidad de seguro que mejor se adapte a tus necesidades.
En este sentido, te invitamos a descubrir la gama de seguros de coche a todo riesgo Reale Seguros , que te ofrecen soluciones profesionales que se adaptan a todo perfil del conductor y a las características específicas de cada vehículo.
Puedes comprobarlo utilizando nuestra calculadora online de seguros de coche, y en menos de 3 minutos vas a recibir un presupuesto personalizado basado en tus respuestas. Si te surgen dudas, contacta con nuestros agentes sin compromiso.
