Franquicia
La franquicia en seguros es la cantidad de dinero que en caso de siniestro debe asumir el asegurado, es decir, el capital mínimo a partir del cual la compañía aseguradora comienza a indemnizar al asegurado.
Queda reflejada contractualmente, normalmente, en las condiciones particulares y generales de la póliza.
¿Cómo funciona un seguro con franquicia?
El funcionamiento de un seguro con franquicia es claro: cuando ocurre un siniestro, la aseguradora va a empezar a indemnizar al asegurado a partir del importe de la franquicia.
Por ejemplo, en un siniestro que ha originado daños valorados en 1 000 €, si tienes pactada una franquicia de 200 €, el seguro cubre 800 €. Si el importe de los daños es inferior a 200 €, es el asegurado quien corre con todos los gastos, puesto que no llega a la cantidad mínima establecida.
Tipos de franquicia en seguros
En los seguros, puedes encontrar diferentes tipos de franquicia:
- En este tipo de franquicia, el asegurado paga la cantidad pactada, independientemente del importe del daño.
- En este caso, todo depende del importe del siniestro. Si no supera la franquicia, el asegurado asume su pago, pero si la supera, es la aseguradora quien abona el 100 % del coste, incluido el importe de la franquicia.
- Se establece un porcentaje del valor asegurado o del daño sufrido. Este modo de funcionamiento suele ser común en seguros de responsabilidad civil o industriales.
Como ves, cada modalidad de franquicia responde a diferentes necesidades y distribuciones de riesgo, por lo que resulta esencial que revises el contrato de seguro en detalle.
¿Qué seguros suelen incluir franquicia?
La franquicia suele ser común en seguros de coche, especialmente en pólizas a todo riesgo, modalidades en las que el conductor, dado que asume parte de los daños, reduce considerablemente la prima de seguro. Cuanto mayor es la franquicia, menor va a ser el importe de la prima.
Asimismo, puedes encontrar este modo de pactar las coberturas en seguros de hogar, salud, viaje o responsabilidad civil profesional.
¿Qué ventajas y desventajas tiene contratar un seguro con franquicia?
La ventaja principal de contratar un seguro con franquicia es que la prima va a ser más reducida.
Sin embargo, el coste no va a compensar en siniestros menores con importes que no llegan a la prima, sobre todo si estos son frecuentes.
Diferencia entre franquicia, deducible y copago
Estos 3 conceptos determinan la cantidad que la aseguradora va a cubrir al asegurado en caso de siniestro, aunque funcionan de manera diferente:
- Importe fijo o porcentaje que asume el asegurado en caso de que ocurra un siniestro menor.
- Es semejante a la franquicia absoluta, que determina el importe a partir del cual el asegurado está cubierto por la compañía.
- Este tipo de importe es variable y repetitivo, esto es, que el asegurado paga una cierta cantidad por el uso de cada servicio cubierto, y el resto del importe lo asume el seguro. Es común en seguros de salud en los que se desea incentivar el uso racional de los servicios.
Seguros con franquicia o sin franquicia, ¿qué es mejor?
Si dudas entre seguros con franquicia o sin franquicia, todo depende de tu perfil. Las franquicias son ideales para personas que no suelen tener siniestros o desean pagar menos por su prima, pero si buscas mayor cobertura y tranquilidad, no es la mejor solución.
De todas formas, elige basándote en: tu historial de siniestralidad, el uso que realizas del bien que deseas asegurar y tu capacidad económica para asumir gastos puntuales.
