¿Para qué sirve la antigüedad en un seguro de decesos?
Puede que en algún momento te hayas preguntado para qué sirve la antigüedad en un seguro de decesos. Es una pregunta recurrente en usuarios que buscan contratar o revisar su póliza de fallecimiento.
Muchas personas no son conscientes de lo que implica y de si es importante o no la antigüedad del seguro de decesos. Sin embargo, entender qué significa exactamente el concepto de antigüedad es primordial para evitar sorpresas económicas y gestionar mejor tu previsión familiar.
Por todo ello, en este artículo nos planteamos como objetivo recopilar los puntos clave que te pueden afectar en relación a los años acumulados en tu seguro de decesos.
Así pues, vamos a centrarnos en abordar cuestiones como qué son los derechos de antigüedad en este tipo de seguros, para qué sirven, cómo te pueden beneficiar y qué ocurre si cambias de aseguradora.
¿Qué es la antigüedad en un seguro de decesos? Observaciones previas
La antigüedad en un seguro de decesos es el tiempo transcurrido desde que has firmado la póliza hasta el día de hoy, esto es, el tiempo que el seguro lleva dado de alta.
Se trata de un dato objetivo gracias al cual el seguro puede certificar cuánto tiempo llevas vinculado a la entidad.
A efectos prácticos, este histórico te puede dar derechos o beneficios que pueden activarse con el paso de los años, según la póliza contratada y la política de la compañía.
Por ejemplo, si cambias de compañía y la nueva aseguradora te respeta la antigüedad, aunque no suele ser el escenario habitual, puede que no tengas que someterte a un nuevo periodo de carencia.
Para seguir avanzando en la definición de este concepto, vamos a enfocarnos en definir qué son los derechos de antigüedad.
¿Qué son los derechos de antigüedad en un seguro de decesos y por qué importan?
Los derechos de antigüedad en un seguro de decesos son el beneficio adquirido por permanencia.
¿Para qué sirven los derechos de antigüedad en la póliza de sepelio?
La principal función de los derechos de antigüedad radica en que sirven para determinar el precio del seguro de decesos
Este tipo de seguros es muy habitual —y recomendable— para gente joven que quiere contratar un seguro de decesos pero que se puede sentir en una situación de indefensión económica por la alta prima que les corresponde pagar con un seguro de prima natural.
El motivo no es otro que el hecho de que estos no contemplan los derechos de antigüedad por años acumulados en la póliza.
Quizás la ventaja más evidente es que al contar con unos cuantos años de antigüedad en el seguro de decesos, al ir cumpliendo más edad el importe de la póliza se hace cada vez más ajustado, permitiendo que, a medida que aumenta la edad, el coste del seguro resulte más equilibrado frente al riesgo real y más competitivo en comparación con otros modelos de prima
¿La antigüedad repercute en la calidad de los servicios contratados?
Algo que sí debes tener presente es que la antigüedad en el seguro de decesos no influye en mejorar las condiciones que recibe el asegurado al producirse el fallecimiento.
Esto es, tener contratado un “seguro de decesos” no implica que los servicios del tanatorio que recibirás serán mejores o que tendrás un tratamiento VIP con una caja de madera noble con asideros de plata.
Entonces, ¿cómo beneficia concretamente la antigüedad al tomador del seguro?
La principal ventaja de la antigüedad es económica y está directamente relacionada con la estabilidad y previsibilidad del coste del seguro:
- Asegura la estabilidad en la prima, permitiendo que el coste del seguro pueda ser previsible a lo largo de la vida.
- Funciona de barrera frente a subidas, protegiendo al asegurado de los incrementos drásticos que sufren otros modelos de tarificación cuando llega a la jubilación.
¿Qué pasa con los derechos de antigüedad si te cambias de compañía? ¿Se pierde?
La Ley de Contrato de Seguros es la que regula todo lo concerniente a los servicios ofrecidos por las compañías aseguradoras.
En ella no se establece regulación alguna respecto a la posibilidad de que al cancelar un seguro de decesos en una compañía y trasladar el producto a otra, esta última esté obligada a conservar los derechos adquiridos con el tiempo de permanencia en la primera.
¿Se puede negociar que la antigüedad de una póliza de decesos sea respetada?
Eso sí, aunque la ley no lo exige, puede darse el caso de que en la negociación de contratación de las condiciones de la póliza se llegue a un acuerdo entre las partes —asegurado y aseguradora— para respetar los derechos consolidados en cuanto a antigüedad generados con la anterior entidad.
Sin embargo, como puedes imaginar, esto no es lo habitual y la pelea por conseguirlo puede ser considerable por no decir imposible.
En caso de que la negociación anterior no prospere, al contratar el nuevo seguro de decesos con una nueva compañía, la antigüedad acumulada deja de aplicarse y el nuevo seguro comienza a tarificarse desde cero
.
Por todo ello, evalúa, antes de cancelar tu póliza actual, si el ahorro en la nueva prima compensa la pérdida del modelo de pago nivelado que ya habías consolidado con tu aseguradora actual.
<h2> ¿En qué consiste la rehabilitación de la póliza de decesos?
¿Has dado de baja tu seguro y quieres volver atrás? Relacionado con el tema que tratamos en este artículo sobre la antigüedad en los seguros de decesos, encontramos un concepto del que te vamos a dar más detalles a continuación y que consiste en la posibilidad de rehabilitación de la póliza de defunción.
El llamado “Derecho de rehabilitación de póliza” se destaca como una alternativa para aquellos tomadores de un seguro de decesos que en un momento dado han decidido dar de baja su contrato con la aseguradora pero que quieren recuperarlo.
No todas las compañías permiten llevar a cabo la recuperación de las pólizas del seguro de decesos tras su cancelación, por eso es fundamental que antes de contratar este tipo de seguro leas detenidamente y te informes de si la compañía con la que estás tratando lo permite o no.
La normativa obliga a los seguros a informar a los asegurados de si consideran la rehabilitación del seguro de decesos como una opción o no.
En este sentido, la Ley de Contrato de Seguros en su artículo 95 establece que el tomador de un seguro tiene derecho a la rehabilitación de la póliza en cualquier momento -antes del fallecimiento del asegurado- siempre cumpliendo con las condiciones establecidas en la póliza.
En caso de recoger esta opción, los plazos para reanudar el seguro de deceso pueden oscilar entre 3 y 12 meses y, nuevamente, dependerá de las condiciones del contrato firmado.
En definitiva, nuestra recomendación es que leas con atención las condiciones particulares de la póliza que vayas a contratar, puesto que no todas las aseguradoras gestionan la rehabilitación de la misma forma.
La antigüedad, como te hemos ido desvelando a lo largo de este artículo, es un activo que protege la estabilidad financiera del asegurado. Si ya cuentas con una póliza de prima nivelada con varios años de antigüedad, estudia si el cambio va a ser favorable para ti. Si, por el contrario, buscas mejores coberturas o ajustar costes, analiza bien todas las posibilidades.
Para ayudarte, aquí puedes consultar las condiciones del seguro de decesos que te ofrecemos en Reale Seguros y si necesitas información adicional contamos con una red de oficinas y de agentes especializados que estudiarán tu caso y diseñarán una oferta personalizada para ti.
